SAMMENHÆNG MELLEM MARKEDSAFKAST OG DEPOTRENTEN
Forsikringsselskabet Alm. Brand Liv og Pension investerer kundernes opsparing i værdipapirer – obligationer og aktier m.v. - og fast ejendom. Afkastet kan svinge fra år til år. Den rente vi fordeler til kunderne – depotrenten – tilstræber vi til gengæld ikke svinger så meget.
| 2010 | 2009 | 2008 | 2007 | 2006 | 2005 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
Markedsafkast* | 8,1% | 7,2% | 0,6% | 0,5% | 0,8% | 9,8% |
Depotrente* | 3,5% | 3,0% | 4,5% | 4,5% | 4,5% | 4,5% |
* Fra og med 2010 er det ikke længere selskabet, men den enkelte kunde, der betaler pensionsafkastskat. Depotrente og markedsrente er derfor oplyst før pensionsafkastskat. For 2009 og tidligere er markedsafkast og depotrente oplyst efter pensionsafkastskat.
Markedsafkastet er opgjort efter finansomkostninger. På grund af stordriftsfordele kan finansomkostningerne holdes lave. De seneste år har omkostningen været omkring 0,2 %-point.
I år med højt afkast gemmes til senere år og i år med lavt afkast tages fra tidligere år.
Noget af markedsafkastet kan gå til overskuddet i Alm. Brand Liv og Pension.
Se hvad Alm. Brand Liv og Pension tjener
Resten af afkastet bliver i fællesskabet, men fordeles til kunderne ud fra ønsket om en forholdsvis stabil depotrente. Den del af afkastet, der ikke er fordelt til den enkelte kunde, ligger som fælles "reserver". En del af disse reserver kaldes kollektiv bonus.
Eksempel:
| 2010 | 2009 | 2008 | |
|---|---|---|---|
Markedsafkast | 8,1% | 7,2% | 0,6% |
Pensionsafkastskat til Staten | 1,0% | ||
Til kunderne som depotrente | 3,5% | 3,0% | 4,5% |
Til kunderne som fælles reserver | 3,5% | 4,1% | -4,1% |
Til kunderne i alt | 7,0% | 7,0% | 0,4% |
Til Alm. Brand i alt | 0,1% | 0,2% | 0,2% |