Et lån til en andelsbolig er i virkeligheden et banklån. Lånet kan bruges, hvis du skal købe en andelsbolig i en andelsboligforening, eller hvis du ønsker at omlægge dit nuværende lån. Men faktisk kan du også bruge lånet til, hvis du allerede har en andelsbolig, og gerne vil forbedre den.
Uanset om du skal købe ny andelsbolig, eller gerne vil låne til at forbedre den andelsbolig, du allerede har, giver andelsboliglånet dig følgende fordele:
Når du køber en andelsbolig, køber du en del af en formue i en andelsboligforening. Du bliver dermed andelshaver og medlem af andelsboligforeningen, som ejer ejendommen. Som andelshaver har du ret til at være med i de beslutninger, der tages i foreningen.
Udover at betale til dit andelsboliglån, skal du også betale en boligafgift til andelsboligforeningen. Boligafgiften går til drift af ejendommen og de lån, foreningen har optaget i ejendommen. Dine månedlige udgifter - "huslejen" - afhænger af foreningens økonomi.
Det er værd at vide, at når man køber en andelsbolig, hæfter man solidarisk. Det betyder, at hvis dine naboer ikke kan betale deres månedlige boligafgift, vil det i værste fald være dig og de andre andelsbolighavere, der hænger på det økonomiske ansvar for ejendommen.
Måske du vil have fleksibilitet, måske du gerne vil have større forudsigelighed. Vi hjælper dig selvfølgelig med at vælge den låntype, der passer til dine behov. Her kan du få et overblik over vores mest populære andelsboliglåntyper:
Med et Andelsboliglån får du et traditionelt banklån med en månedlig betaling. Hvor meget du skal betale om måneden, afhænger blandt andet af, hvor lang tid du vælger, lånet skal løbe over.
Hvis du ønsker større fleksibilitet, kan du vælge en Andelsboligkredit. Andelsboligkredit fungerer som en kassekredit, men med afdrag i op til 30 år. Det betyder, at hvis du har luft i økonomien, f.eks. fordi du har fået feriepenge, kan du sætte pengene ind - og trække dem ud efter behov. Har du penge stående på kontoen, modregner vi dem, før vi beregner din rente, således du betaler mindre. Med Andelsboligkredit har du mulighed for at vælge op til 10 års afdragsfrihed.
Fælles for Andelsboliglån og Andelsboligkredit er, at renten er variabel, at lånet maksimalt kan løbe i 30 år, og at vi tager pant i din andel.
Med mindre andet er angivet gælder følgende: Renten er variabel og renten beregnes af hele saldoen.
Pluskunde* - Plus1500
| Rente | Debitorrente** | ÅOP*** | |
| Andelsboliglån | 2,75 - 4,00 % | 2,78 - 4,06 % | 3,2 - 4,5 % |
Pluskunde* - Plus300
| Rente | Debitorrente** | ÅOP*** | |
| Andelsboliglån | 2,95 - 5,50 % | 2,98 - 5,61 % | 3,4 - 6,1 % |
Basis
| Rente | Debitorrente** | ÅOP*** | |
| Andelsboliglån | 3,95 - 8,00 % | 4,00 - 8,24 % | 4,5 - 8,8 % |
* Det er en forudsætning, at du er Pluskunde. Se vilkår for Pluskunde. De viste rentesatser kræver en særskilt kreditvurdering. Hvis du ikke opfylder kravene til kreditvurderingen, kan du i nogle tilfælde få lånet på Basis-vilkår.
**Årlig rente inklusiv rentes rente.
*** De årlige omkostninger i procent er beregnet for et Andelsboliglån med et samlet kreditbeløb på 250.000 kr. og med en løbetid på 20 år. ÅOP er inklusiv omkostninger til etablering af et ejerpantebrev på 260.000 kr. Lånet afdrages som et annuitetslån.
Pluskunde* - Plus1500
| Rente | Debitorrente** | ÅOP*** 100 % udnyttelse |
ÅOP*** 50 % udnyttelse |
ÅOP*** 25 % udnyttelse |
|
| Andelsboligkredit | 2,75 - 4,00 % | 2,78 - 4,06 % | 3,0 - 4,3 % | 3,3 - 4,6 % | 3,7 - 5,2 % |
Pluskunde* - Plus300
| Rente | Debitorrente** | ÅOP*** 100 % udnyttelse |
ÅOP*** 50 % udnyttelse |
ÅOP*** 25 % udnyttelse |
|
| Andelsboligkredit | 2,95 - 5,50 % | 2,98 - 5,61 % | 3,2 - 5,9 % | 3,5 - 6,3 % | 4,0 - 6,9 % |
Basis
| Rente | Debitorrente** | ÅOP*** 100 % udnyttelse |
ÅOP*** 50 % udnyttelse |
ÅOP*** 25 % udnyttelse |
|
| Andelsboligkredit | 3,95 - 8,00 % | 4,00 - 8,24 % | 4,3 - 8,7 % | 4,6 - 9,1 % | 5,2 - 10,0 % |
* Det er en forudsætning, at du er Pluskunde. Se vilkår for Pluskunde. De viste rentesatser kræver en særskilt kreditvurdering. Hvis du ikke opfylder kravene til kreditvurderingen, kan du i nogle tilfælde få kreditten på almindelige vilkår.
** Årlig rente inklusiv rentes rente.
*** De årlige omkostninger i procent er beregnet for en Andelsboligkredit med et samlet kreditbeløb på 250.000 kr. og med en løbetid på 20 år. ÅOP er inklusiv omkostninger til etablering af et ejerpantebrev på 260.000 kr. Kreditten afdrages som et stående lån.
| Hvad | Beløb | |
| Omkostninger til Alm. Brand | Belåningsgrad op til 80 % af boligens værdi | 4.000 kr. |
| Belåningsgrad over 80 % af boligens værdi | 2,00 % (min. 4.000 kr./maks. 6.000 kr.) | |
| Omkostninger til staten | Tinglysning af pantebreve til sikkerhed for både realkreditlån og banklån i boligen | 1.660 kr. |
| Tinglysningsafgiften er en procentdel af pantebrevenes størrelse | 1,5 % af lånebeløb (hvis du overtager sælgers pantebrev, skal du ikke betale afgift af størrelsen på pantebrevet) |
Andelsboligkreditten og Andelsboliglånet kan anvendes til køb og/eller renovering af andelsboliger. Sikkerhedsstillelse er pant i andelsboligen. Det er en forudsætning for Andelsboligkreditten/Andelsboliglånet, at der foretages en vurdering af ejendommen. Ansvaret for at vurderingen foretages påhviler banken. Du skal selv betale for vurderingen.
Andelsboligkreditten/Andelsboliglånet kan tilbagebetales i op til 30 år. Andelsboligkreditten/Andelsboliglånet kan indfries helt eller delvist før tid. Der gælder ingen særlige vilkår ved førtidig indfrielse. Kreditten/lånet kan indgås i Danske Kroner.
Andelsboligkreditten/Andelsboliglånet udbydes med en debitorrente fra 2,78 % til 8,24 %. Renten er variabel.
Gul risikoklasse
Andelsboligkreditten/Andelsboliglånet med udlån større end 100.000 kr., hvor der kræves pant i en andel i andelsboligforening, er risikoklassificeret som gul. Et låne- eller kredittilbud er i kategorien gul, når det er variabelt forrentet eller afdragsfrit i hele eller dele af lånets løbetid.
Repræsentativt eksempel
Ved et samlet kreditbeløb hos Alm. Brand Bank på kr. 500.000 kr. med en variabel debitorrente på 2,78 % – 8,24 % p.a. (årlig rente inkl. renters rente) og en løbetid på 30 år (360 ydelser) med pant i andelsboligen for det fulde lånebeløb, er:
Andelsboliglån
De månedlige ydelser 2.093 kr. - 3.746 kr. ÅOP er 3,0 - 8,5 %. Det samlede beløb, der skal betales tilbage, udgør 753.583 kr. - 1.348.673 kr., heraf udgør de samlede omkostninger 240.423 kr. - 835.513 kr.
Andelsboligkredit
De kvartalsvise ydelser 3.528 kr. - 10.263 kr. (svarende til månedlige ydelser 1.176 kr. - 3.421 kr.) ÅOP er 2,9 - 8,5 % (100 % udnyttelse). Det samlede beløb, der skal betales tilbage, udgør 936.516 kr. - 1.744.745 kr., heraf udgør de samlede omkostninger 423.356 - 1.231.585 kr.
Andelsboligkredit/Andelsboliglån kræver normal kreditvurdering, jf. bankens gældende politikker. Hvis Andelsboligkreditten/Andelsboliglånet ikke er i din nationale valuta, skal du være opmærksom på, at udsving i valutakursen kan påvirke det beløb, som skal betales.
Ved manglende overholdelse af forpligtelserne med Andelsboligkredit/Andelsboliglån vil det have finansielle og juridiske konsekvenser. Ved for sen betaling eller anden misligholdelse af Andelsboligkredit/Andelsboliglån kan kreditten/lånet opsiges til øjeblikkelig betaling, ligesom der vil påløbe morarenter. I sidste instans kan du miste dit hjem, hvis du ikke kan overholde betalingerne.
