• Produkter
  • Bolig
  • Boliglån

Boliglån


Et boliglån hos os giver dig mulighed for at investere i en ny bolig eller forbedre en bolig, som du allerede ejer.

Lån til din ejerbolig

Der kan være mange gode grunde til, at behovet for et boliglån opstår. Det kan være, at du står over for at investere i en ny bolig, at taget på dit hus trænger til at blive udskiftet, eller at du har brug for mere plads, fordi der er en lille ny på vej, og du derfor gerne vil have bygget til. Et boliglån hos os giver dig mulighed for at investere i en ny bolig eller forbedre en bolig, som du allerede ejer.

 

Der kan være mange spørgsmål. Hvilket lån skal du gå efter? Og hvor meget har du råd til at betale hver måned? Vi sidder klar til at rådgive dig, så du får det boliglån, der bedst matcher dine behov og din økonomi.

Låntyper

Hos os kan du få to forskellige typer boliglån - Boliglån og Boligkredit.

 

Boliglån

Med Boliglån er der fastsat en fast månedlig betaling - og hvor meget du skal betale om måneden, afhænger blandt andet af, hvor meget du låner, og hvor mange år du vælger, at lånet skal tilbagebetales over. Renten på Boliglån er variabel.

 

Boligkredit

Hvis du gerne vil gå efter en større fleksibilitet, har du også mulighed for at optage lån i form af Boligkredit. Boligkredit fungerer i praksis som en kassekredit, men med afdrag i op til 30 år.

 

Kommer du på et tidspunkt til penge, eksempelvis fordi du får en sum feriepenge udbetalt, eller fordi du arver en sum penge, har du mulighed for at sætte dem ind på din Boligkredit. Får du luft i din økonomi, kan du altså vælge at sætte de ekstra penge ind på kreditten for på den måde at betale mindre i rente. På samme vis som du løbende kan sætte flere penge ind, har du også mulighed for at trække de ekstra penge ud igen, hvis der opstår et behov for det.

 

Hvis gælden udgør maks. 60 % af din boligs værdi, har du mulighed for at vælge op til 10 års afdragsfrihed på din Boligkredit. Renten på Boligkredit er variabel - lige som det er tilfældet med vores traditionelle Boliglån.  

Lån til ny bolig

Hvis du skal låne penge til en ny ejerbolig, vil din boligfinansiering typisk bestå af to forskellige typer lån. Et boliglån i banken og et realkreditlån hos et realkreditinstitut. Selvom du låner penge to forskellige steder, bliver det hele klaret af din bank. I Alm. Brand samarbejder vi med Totalkredit. 

Når du køber en ny ejerbolig, vil din boligfinansiering typisk bestå af tre dele:

  • Realkreditlån, som dækker op til 80 % af boligens pris
  • Boliglån, som udgør op til 15 % af boligens pris
  • Udbetaling, som er det beløb, du selv skal kunne betale, når du køber en bolig. Det vil typisk udgøre 5 % af boligens pris

Læs mere om realkreditlån

Spørgsmål og svar om Boliglån og Boligkredit

Begge vores boliglån er med variabel rente. At renten er variabel, vil sige, at den kan ændre sig i løbet af lånets løbetid.

Inden du optager et boliglån, er det vigtigt, at du tænker dig godt om. Du skal ikke bare vide dig sikker på, at din økonomi kan bære den månedlige omkostning, som det er at afvikle en gæld på et lån. Du skal også vide dig sikker på, at du optager det rigtige lån. Overvej følgende, inden du tager et boliglån:

  • Vil du gerne kunne indskyde penge løbende?
  • Har du behov for afdragsfrihed?
  • Hvis du køber ny bolig, hvor mange penge har du til udbetaling på den? Kan du skyde mere end 5 % i?

Det kommer an på, hvilket lån du vælger. Med et Boliglån er der ikke mulighed for afdragsfrihed, men vælger du i stedet en Boligkredit, tilbyder vi afdragsfrihed, hvis gælden udgør maks. 60 % af boligens værdi.

Start din *boligjagt* i banken
Værd at vide

Start din boligjagt i banken


Et godt sted at starte dit boligkøb er i banken. Her kan du få gratis rådgivning til, hvor meget din nye bolig må koste. Så ved du, hvad du kan kigge efter, når jagten på drømmeboligen går i gang. 

 

Ring til os og book et møde på

96 10 17 18

Renter og gebyrer

Medmindre andet er angivet, gælder følgende: Renten er variabel, og renten beregnes af hele saldoen.

Pluskunde* - Plus1500

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
Boliglån, 0-80 % belåning 2,45 - 4,50 %  2,47 - 4,58 % 2,9 - 5,0 %
Boliglån, 80-100 % belåning  4,50 - 7,25 % 4,58 - 7,45 %  5,0 - 8,0 %

 

 

Pluskunde* - Plus300

  Rente Debitorrente** ÅOP***
Boliglån, 0-80 % belåning 3,50 - 8,50 % 3,55 - 8,78 % 4,0 - 9,3 %
Boliglån, 80-100 % belåning 4,50 - 8,50 % 4,58 - 8,78 % 5,0 - 9,3 %

 

 

Basis

  Rente Debitorrente** ÅOP***
Boliglån, 0-80 % belåning 8,00 - 12,50 % 8,24 - 13,10 % 8,8 - 13,9 %
Boliglån, 80-100 % belåning 8,00 - 12,50 % 8,24 - 13,10 % 8,8 - 13,9 %

 

* Det er en forudsætning, at du er Pluskunde. Se vilkår for Pluskunde. De viste rentesatser kræver en særskilt kreditvurdering. Hvis du ikke opfylder kravene til kreditvurderingen, kan du i nogle tilfælde få lånet på Basis-vilkår.

** Årlig rente inklusiv rentes rente.

 

*** De årlige omkostninger i procent er beregnet for et Boliglån med et samlet kreditbeløb på 250.000 kr. med en løbetid på 20 år. ÅOP er inklusiv omkostninger til etablering af et ejerpantebrev på 260.000 kr. Lånet afdrages som et annuitetslån.

Pluskunde* - Plus1500

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
100 % udnyttelse
ÅOP***
50 % udnyttelse
ÅOP***
25 % udnyttelse
Boligkredit, 0-80 % belåning 2,45 - 4,50 % 2,47 - 4,58 % 2,7 - 4,9 % 3,0 - 5,2 % 3,4 - 5,7 %
Boligkredit, 80-100 % belåning 4,50 - 7,25 %  4,58 - 7,45 %  4,9 - 7,8 %  5,2 - 8,2 % 5,7 - 8,9 % 

 

 

 

Pluskunde* - Plus300

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
100 % udnyttelse
ÅOP***
50 % udnyttelse
ÅOP***
25 % udnyttelse
Boligkredit, 0-80 % belåning 3,50 - 8,50 % 3,55 - 8,78 % 3,8 - 9,2 % 4,1 - 9,6 % 4,6 - 10,4 %
Boligkredit, 80-100 % belåning 4,50 - 8,50 % 4,58 - 8,78 % 4,9 - 9,2 %  5,2 - 9,6 %  5,7 - 10,4 % 

 

 

 

 

Basis

  

  Rente Debitorrente** ÅOP***
100 % udnyttelse
ÅOP***
50 % udnyttelse
ÅOP***
25 % udnyttelse
Boligkredit, 0-80 % belåning 8,00 - 12,50 % 8,24 - 13,10 % 8,7 - 13,7 % 9,1 - 14,4 %  10,0 - 15,6 % 
Boligkredit, 80-100 % belåning 8,00 - 12,50 % 8,24 - 13,10 % 8,7 - 13,7 %  9,1 - 14,4 %  10,0 - 15,6 % 

 

* Det er en forudsætning, at du er Pluskunde. Se vilkår for Pluskunde. De viste rentesatser kræver en særskilt kreditvurdering. Hvis du ikke opfylder kravene til kreditvurderingen, kan du i nogle tilfælde få lånet på Basis-vilkår.

** Årlig rente inklusiv rentes rente.

 

*** De årlige omkostninger i procent er beregnet for en Boligkredit med et samlet kreditbeløb på 250.000 kr. med en løbetid på 20 år. ÅOP er inklusiv omkostninger til etablering af et ejerpantebrev på 260.000 kr. Lånet afdrages som stående lån

Aktuelle renter og kurser på realkreditlån fra Totalkredit:

 

Se Totalkredits kursliste her

Omkostninger til Alm. Brand

Hvad Beskrivelse Beløb
Sagsgebyr 

Inkl. købesumsgaranti (maks. 12 mdr.'s løbetid)

5.000 kr.
Oprettelse af banklån Belåningsgrad op til 80 % af boligens værdi

5.000 kr.

Belåningsgrad over 80 % af boligens værdi 2,00 % (min. 5.000 kr./maks. 7.000kr.)
Forhåndslånsgaranti Oprettelsesgebyr for forhåndslånsgaranti 500 kr.
Provision af forhåndslånsgarantien 1,00 % p.a. (min. 200 kr. pr. kvartal)

 

 

Omkostninger til Totalkredit

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Oprettelse af realkreditlån Ekspeditionsgebyr for oprettelse af realkreditlån, herunder hjemtagelsesgaranti

4.000 kr.

Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer

0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.

Fastkursaftale Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal udbetales 500 kr.

 

 

Omkostninger til staten

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Tinglysning Tinglysning af pantebreve til sikkerhed for både realkreditlån og banklån i boligen 1.660 kr. pr. lån
Tinglysningsafgift Tinglysningsafgiften er en procentdel af pantebrevenes størrelse

1,5 % af lånebeløb

(hvis du overtager sælgers pantebrev, skal du ikke betale afgift af størrelsen på pantebrevet)

Omkostninger til Alm. Brand

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Boligsalg uden indfrielse Oprettelse af deponeringskonto til opbevaring af købesummen 1.500 kr.
Boligsalg med indfrielse  Ekspeditionsgebyr, inkl. indfrielse af 2 lån og oprettelse af deponeringskonto til opbevaring af købesummen 5.000 kr.
Gebyr for indfrielse af yderligere lån 500 kr. pr. lån

 

 

Omkostninger til Totalkredit

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Indfrielse Indfrielsesgebyr 750 kr.
Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer 0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.
Fastkursaftale Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal indfries 500 kr.

Omkostninger til Alm. Brand

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Indfrielse af lån og optagelse af nyt
 
Ekspeditionsgebyr og indfrielse af op til 2 realkreditlån 5.000 kr.

Indfrielse af yderligere realkreditlån

500 kr. pr. lån
Forhåndslånsgaranti Oprettelsesgebyr for forhåndslånsgaranti 500 kr.
Provision af forhåndslånsgarantien 1,00 % p.a. (min. 200 kr. pr. kvartal) 

 

 

Omkostninger til Totalkredit

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Indfrielse af lån Indfrielsesgebyr 750 kr.
Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer 0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.
Fastkursaftale

Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal indfries 

500 kr.
Oprettelse af lån Ekspeditionsgebyr for oprettelse af realkreditlån, herunder hjemtagelsesgaranti 4.000 kr.
Kurtage (nyt lån) Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer 0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.
Fastkursaftale (nyt lån) Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal udbetales 500 kr.

 

 

Omkostninger til staten

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Tinglysning Tinglysning af pantebrevet til sikkerhed for realkreditlånet i boligen 1.660 kr. pr. lån
Tinglysningsafgift Tinglysningsafgiften er en procentdel af pantebrevets størrelse 1,5 % af lånebeløb

Omkostninger til Alm. Brand

 

 Hvad Beskrivelse  Beløb
Sagsgebyr Inkl. købesumsgaranti (maks. 12 mdr.'s løbetid) 5.000 kr.
Forhåndslånsgaranti  Oprettelsesgebyr for forhåndslånsgaranti

500 kr.

Provision af forhåndslånsgarantien 1,00 % p.a. (min. 200 kr. pr. kvartal) 

 

 

Omkostninger til Totalkredit

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Oprettelse af lån Ekspeditionsgebyr for oprettelse af realkreditlån, herunder hjemtagelsesgaranti

4.000 kr.

Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer

0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.

Fastkursaftale Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal udbetales

500 kr.

  

 

Omkostninger til staten

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Tinglysning Tinglysning af pantebrevet til sikkerhed for realkreditlånet i boligen

1.660 kr. pr. lån

Tinglysningsafgift Tinglysningsafgiften er en procentdel af pantebrevets størrelse 1,5 % af lånebeløb

Boligkreditten og Boliglånet kan anvendes til køb og/eller renovering af fast ejendom. Som sikkerhed tager vi pant i din ejendom. Det er en forudsætning for Boligkreditten/Boliglånet, at der foretages en vurdering af ejendommen. Ansvaret for at vurderingen foretages, påhviler banken. Du skal selv betale for vurderingen.

 

Boligkreditten/Boliglånet kan tilbagebetales i op til 30 år. Boligkreditten/Boliglånet kan indfries helt eller delvist før tid. Der gælder ingen særlige vilkår ved førtidig indfrielse. Kreditten/lånet kan indgås i Danske Kroner.

 

Boligkreditten/Boliglånet udbydes med en debitorrente fra 2,47% til 13,10%. Renten er variabel.

 

Gul risikoklasse

Boligkredit/Boliglån med udlån større end 100.000 kr., hvor der kræves pant i fast ejendom, er risikoklassificeret som gul. Et låne- eller kredittilbud er i kategorien gul, når det er variabelt forrentet eller afdragsfrit i hele eller dele af lånets løbetid.

  

Repræsentativt eksempel

Ved et samlet kreditbeløb hos Alm. Brand Bank på kr. 500.000 kr. med en variabel debitorrente på 2,47 % – 13,10 % p.a. (årlig rente inkl. renters rente) og en løbetid på 30 år (360 ydelser) med pant i fast ejendom for det fulde lånebeløb, er:

 

Boliglån

De månedlige ydelser 2.018 kr. - 5.439 kr. ÅOP er 2,7 - 13,5 %. Det samlede beløb, der skal betales tilbage, udgør 726.481 kr. - 1.957.098 kr., heraf udgør de samlede omkostninger 226.481 kr. - 1.457.098 kr.

 

Boligkredit

De kvartalsvise ydelser 3.151 kr. - 16.077 kr. ÅOP er 2,6 - 13,5 % (100 % udnyttelse). Det samlede beløb, der skal betales tilbage, udgør 892.590 kr. - 2.443.686 kr., heraf udgør de samlede omkostninger 392.590 - 1.943.686 kr. 

 

Boligkreditten/Boliglånet kræver normal kreditvurdering, jf. bankens gældende politikker. Hvis Boligkreditten/Boliglånet ikke er i din nationale valuta, skal du være opmærksom på, at udsving i valutakursen kan påvirke det beløb, som skal betales.

 

Ved manglende overholdelse af forpligtelserne med Boligkreditten/Boliglånet vil det have finansielle og juridiske konsekvenser. Ved for sen betaling eller anden misligholdelse af Boligkreditten/Boliglånet kan kreditten/lånet opsiges til øjeblikkelig betaling ligesom der vil påløbe morarenter. I sidste instans kan du miste dit hjem, hvis du ikke kan overholde betalingerne.

Hvad går du og tænker på?

Alm. Brand anvender cookies

- og til mere end bare at spise. Cookies er nødvendige for at få vores website til at fungere. Vi bruger vores egne cookies og tredjeparts-cookies til statistik, markedsføring og integration af tjenester. Klikker du videre på siden, accepterer du vores brug af cookies. Læs mere om cookies