• Produkter
  • Bolig
  • Boliglån og realkreditlån

Boliglån og realkreditlån


Et lån til en ny ejerbolig kan bestå af to dele: et realkreditlån og et boliglån i banken. Selvom du både låner penge af realkreditinstitut og bank, er det banken, der ordner lånene som én samlet service til dig.

Dine fordele 

Boliglån er en kompleks størrelse - det ved vi. Derfor er vi klar til at rådgive dig, så du får det lån, der passer bedst til dig og din økonomi. Det gælder, både når du skal købe ny bolig, hvis du vil skifte taget på dit hus, eller mangler en tilbygning. Med et lån til din ejerbolig hos os har du bl.a. mulighed for følgende fordele:

 

Lån op til 95% af boligens værdi
Lav rente
Mulighed for afdragsfrihed
Op til 30 års løbetid

Forstå dit lån, når du køber bolig

Selvom et lån til din ejerbolig hos os ydes som én samlet service, er det vigtigt at kende til lånets elementer. Når du køber en ny helårsbolig, er der som oftest tale om, at finansieringen af boligen består af tre forskellige dele:

 

Realkreditlånet

Realkreditlånet dækker op til 80% af boligens pris, og lånes hos et realkreditinstitut.

Boliglånet

Boliglånet udgør op til 15% af boligens pris, og lånes hos banken.

Udbetaling

Udbetaling er det kontante beløb, du selv skal kunne betale, når du køber en bolig, og udgør typisk 5% af boligens pris.

Hvis du kan, anbefaler vi, at du betaler mere end 5 % i udbetaling, og tager et mindre boliglån. Boliglånet er nemlig dyrere for dig end realkreditlånet.

 

Hvad skal jeg overveje, når jeg vælger lån til min bolig?

Inden for både realkreditlån og boliglån findes forskellige typer, du kan vælge mellem. Hvad der passer bedst til dig, afhænger af mange parametre. Heldigvis hjælper din rådgiver dig med at overskue mulighederne, og finde de rigtige lån til netop til din boligsituation.

 

Læs videre og bliv klogere på de forskellige typer af realkreditlån og boliglån, som vi tilbyder.

Helt overordnet findes der realkreditlån med fast eller variabel rente. Med et fastforrentet lån ved du præcis, hvad din rente er i hele lånets løbetid. Har du lån med variabel rente, kan renten derimod variere, og dermed både blive lavere - men også højere end ved lånets etablering.


I Alm. Brand samarbejder vi med Totalkredit, når du vil optage et realkreditlån. Du kan vælge mellem 3 typer realkreditlån til din bolig:

Fastforrentet lån
  • Renten er låst i al den tid du har lånet
  • Mulighed for afdragsfrihed i op til 10 år
  • Du kan have lånet i op til 30 år
F-kort
  • Renten er låst et halvt år af gangen. Dvs. at din rente kan ændre sig hvert halve år
  • Mulighed for afdragsfrihed i op til 10 år
  • Du kan have lånet i op til 30 år
Tilpasningslån
  • Du kan vælge, hvor længe renten skal være låst, f.eks. 3 eller 5 år af gangen. Derefter får du en ny ydelse
  • Mulighed for afdragsfrihed i op til 10 år
  • Du kan have lånet i op til 30 år 

Vi hjælper dig selvfølgelig med at vælge det banklån, der passer dig og din økonomi bedst. Her får du et overblik over vores mest populære banklån:


Boliglån 
Med et Boliglån får du et traditionelt banklån med en fast månedlig betaling. Hvor meget du skal betale om måneden, afhænger blandt andet af, hvor lang tid du vælger, lånet skal løbe over. Renten på et Boliglån er variabel.


Boligkredit
Ønsker du større fleksibilitet, kan du vælge en Boligkredit. Boligkredit fungerer som en kassekredit, men med afdrag i op til 30 år. Det betyder, at hvis du har luft i økonomien, f.eks. fordi du har fået feriepenge, kan du sætte pengene ind - og trække dem ud efter behov. Har du penge stående på kontoen, modregner vi dem, før vi beregner din rente, således du betaler mindre. Med Boligkredit har du mulighed for at vælge op til 10 års afdragsfrihed. Renten på en Boligkredit er variabel.

Start din *boligjagt* i banken
Værd at vide

Start din boligjagt i banken


Et godt sted at starte dit boligkøb er i banken. Her kan du få gratis rådgivning til, hvor meget din nye bolig må koste. Så ved du, hvad du kan kigge efter, når jagten på drømmeboligen går i gang. 

 

Ring til os og book et møde på

96 10 17 18

Priser

Med mindre andet er angivet gælder følgende: Renten er variabel og renten beregnes af hele saldoen.

Renter og gebyrer

Pluskunde* - Plus1500

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
Boliglån, 0-80 % belåning 2,45 - 4,50 %  2,47 - 4,58 % 2,9 - 5,0 %
Boliglån, 80-100 % belåning  4,50 - 7,25 % 4,58 - 7,45 %  5,0 - 8,0 %

 

 

Pluskunde* - Plus300

  Rente Debitorrente** ÅOP***
Boliglån, 0-80 % belåning 3,50 - 8,50 % 3,55 - 8,78 % 4,0 - 9,3 %
Boliglån, 80-100 % belåning 4,50 - 8,50 % 4,58 - 8,78 % 5,0 - 9,3 %

 

 

Basis

  Rente Debitorrente** ÅOP***
Boliglån, 0-80 % belåning 8,00 - 12,50 % 8,24 - 13,10 % 8,8 - 13,9 %
Boliglån, 80-100 % belåning 8,00 - 12,50 % 8,24 - 13,10 % 8,8 - 13,9 %

 

* Det er en forudsætning, at du er Pluskunde. Se vilkår for Pluskunde. De viste rentesatser kræver en særskilt kreditvurdering. Hvis du ikke opfylder kravene til kreditvurderingen, kan du i nogle tilfælde få lånet på Basis-vilkår.

** Årlig rente inklusiv rentes rente.

 

*** De årlige omkostninger i procent er beregnet for et Boliglån med et samlet kreditbeløb på 250.000 kr. med en løbetid på 20 år. ÅOP er inklusiv omkostninger til etablering af et ejerpantebrev på 260.000 kr. Lånet afdrages som et annuitetslån.

Pluskunde* - Plus1500

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
100 % udnyttelse
ÅOP***
50 % udnyttelse
ÅOP***
25 % udnyttelse
Boligkredit, 0-80 % belåning 2,45 - 4,50 % 2,47 - 4,58 % 2,7 - 4,9 % 3,0 - 5,2 % 3,4 - 5,7 %
Boligkredit, 80-100 % belåning 4,50 - 7,25 %  4,58 - 7,45 %  4,9 - 7,8 %  5,2 - 8,2 % 5,7 - 8,9 % 

 

 

 

Pluskunde* - Plus300

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
100 % udnyttelse
ÅOP***
50 % udnyttelse
ÅOP***
25 % udnyttelse
Boligkredit, 0-80 % belåning 3,50 - 8,50 % 3,55 - 8,78 % 3,8 - 9,2 % 4,1 - 9,6 % 4,6 - 10,4 %
Boligkredit, 80-100 % belåning 4,50 - 8,50 % 4,58 - 8,78 % 4,9 - 9,2 %  5,2 - 9,6 %  5,7 - 10,4 % 

 

 

 

 

Basis

  

  Rente Debitorrente** ÅOP***
100 % udnyttelse
ÅOP***
50 % udnyttelse
ÅOP***
25 % udnyttelse
Boligkredit, 0-80 % belåning 8,00 - 12,50 % 8,24 - 13,10 % 8,7 - 13,7 % 9,1 - 14,4 %  10,0 - 15,6 % 
Boligkredit, 80-100 % belåning 8,00 - 12,50 % 8,24 - 13,10 % 8,7 - 13,7 %  9,1 - 14,4 %  10,0 - 15,6 % 

 

* Det er en forudsætning, at du er Pluskunde. Se vilkår for Pluskunde. De viste rentesatser kræver en særskilt kreditvurdering. Hvis du ikke opfylder kravene til kreditvurderingen, kan du i nogle tilfælde få lånet på Basis-vilkår.

** Årlig rente inklusiv rentes rente.

 

*** De årlige omkostninger i procent er beregnet for en Boligkredit med et samlet kreditbeløb på 250.000 kr. med en løbetid på 20 år. ÅOP er inklusiv omkostninger til etablering af et ejerpantebrev på 260.000 kr. Lånet afdrages som stående lån

Aktuelle renter og kurser på realkreditlån fra Totalkredit:

 

Se Totalkredits kursliste her

Omkostninger til Alm. Brand

Hvad Beskrivelse Beløb
Sagsgebyr 

Inkl. købesumsgaranti (maks. 12 mdr.'s løbetid)

4.000 kr.
Oprettelse af banklån Belåningsgrad op til 80 % af boligens værdi

4.000 kr.

Belåningsgrad over 80 % af boligens værdi 2,00 % (min. 4.000 kr./maks. 6.000kr.)
Forhåndslånsgaranti Oprettelsesgebyr for forhåndslånsgaranti 500 kr.
Provision af forhåndslånsgarantien 1,00 % p.a. (min. 200 kr. pr. kvartal)

 

 

Omkostninger til Totalkredit

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Oprettelse af realkreditlån Ekspeditionsgebyr for oprettelse af realkreditlån, herunder hjemtagelsesgaranti

4.000 kr.

Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer

0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.

Fastkursaftale Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal udbetales 500 kr.

 

 

Omkostninger til staten

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Tinglysning Tinglysning af pantebreve til sikkerhed for både realkreditlån og banklån i boligen 1.660 kr. pr. lån
Tinglysningsafgift Tinglysningsafgiften er en procentdel af pantebrevenes størrelse

1,5 % af lånebeløb

(hvis du overtager sælgers pantebrev, skal du ikke betale afgift af størrelsen på pantebrevet)

Omkostninger til Alm. Brand

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Boligsalg uden indfrielse Oprettelse af deponeringskonto til opbevaring af købesummen 1.500 kr.
Boligsalg med indfrielse  Ekspeditionsgebyr, inkl. indfrielse af 2 lån og oprettelse af deponeringskonto til opbevaring af købesummen 4.000 kr.
Gebyr for indfrielse af yderligere lån 500 kr. pr. lån

 

 

Omkostninger til Totalkredit

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Indfrielse Indfrielsesgebyr 750 kr.
Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer 0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.
Fastkursaftale Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal indfries 500 kr.

Omkostninger til Alm. Brand

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Indfrielse af lån og optagelse af nyt
 
Ekspeditionsgebyr og indfrielse af op til 2 realkreditlån 4.000 kr.

Indfrielse af yderligere realkreditlån

500 kr. pr. lån
Forhåndslånsgaranti Oprettelsesgebyr for forhåndslånsgaranti 500 kr.
Provision af forhåndslånsgarantien 1,00 % p.a. (min. 200 kr. pr. kvartal) 

 

 

Omkostninger til Totalkredit

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Indfrielse af lån Indfrielsesgebyr 750 kr.
Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer 0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.
Fastkursaftale

Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal indfries 

500 kr.
Oprettelse af lån Ekspeditionsgebyr for oprettelse af realkreditlån, herunder hjemtagelsesgaranti 4.000 kr.
Kurtage (nyt lån) Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer 0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.
Fastkursaftale (nyt lån) Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal udbetales 500 kr.

 

 

Omkostninger til staten

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Tinglysning Tinglysning af pantebrevet til sikkerhed for realkreditlånet i boligen 1.660 kr. pr. lån
Tinglysningsafgift Tinglysningsafgiften er en procentdel af pantebrevets størrelse 1,5 % af lånebeløb

Omkostninger til Alm. Brand

 

 Hvad Beskrivelse  Beløb
Sagsgebyr Inkl. købesumsgaranti (maks. 12 mdr.'s løbetid) 4.000 kr.
Forhåndslånsgaranti  Oprettelsesgebyr for forhåndslånsgaranti

500 kr.

Provision af forhåndslånsgarantien 1,00 % p.a. (min. 200 kr. pr. kvartal) 

 

 

Omkostninger til Totalkredit

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Oprettelse af lån Ekspeditionsgebyr for oprettelse af realkreditlån, herunder hjemtagelsesgaranti

4.000 kr.

Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer

0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.

Fastkursaftale Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal udbetales

500 kr.

  

 

Omkostninger til staten

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Tinglysning Tinglysning af pantebrevet til sikkerhed for realkreditlånet i boligen

1.660 kr. pr. lån

Tinglysningsafgift Tinglysningsafgiften er en procentdel af pantebrevets størrelse 1,5 % af lånebeløb

Boligkreditten og Boliglånet kan anvendes til køb og/eller renovering af fast ejendom. Som sikkerhed tager vi pant i din ejendom. Det er en forudsætning for Boligkreditten/Boliglånet, at der foretages en vurdering af ejendommen. Ansvaret for at vurderingen foretages, påhviler banken. Du skal selv betale for vurderingen.

 

Boligkreditten/Boliglånet kan tilbagebetales i op til 30 år. Boligkreditten/Boliglånet kan indfries helt eller delvist før tid. Der gælder ingen særlige vilkår ved førtidig indfrielse. Kreditten/lånet kan indgås i Danske Kroner.

 

Boligkreditten/Boliglånet udbydes med en debitorrente fra 2,47% til 13,10%. Renten er variabel.

 

Gul risikoklasse

Boligkredit/Boliglån med udlån større end 100.000 kr., hvor der kræves pant i fast ejendom, er risikoklassificeret som gul. Et låne- eller kredittilbud er i kategorien gul, når det er variabelt forrentet eller afdragsfrit i hele eller dele af lånets løbetid.

  

Repræsentativt eksempel

Ved et samlet kreditbeløb hos Alm. Brand Bank på kr. 500.000 kr. med en variabel debitorrente på 2,47 % – 13,10 % p.a. (årlig rente inkl. renters rente) og en løbetid på 30 år (360 ydelser) med pant i fast ejendom for det fulde lånebeløb, er:

 

Boliglån

De månedlige ydelser 2.013 kr. - 5.426 kr. ÅOP er 2,7 - 13,5 %. Det samlede beløb, der skal betales tilbage, udgør 500.012 kr. - 1.952.133 kr., heraf udgør de samlede omkostninger 211.486 kr. - 1.438.973 kr. 

 

Boligkredit

De kvartalsvise ydelser 3.143 kr. - 16.036 kr. (svarende til månedlige ydelser 1.048 kr. - 5.345 kr.) ÅOP er 2,6 - 13,5 % (100 % udnyttelse). Det samlede beløb, der skal betales tilbage, udgør 890.332 kr. - 2.437.511 kr., heraf udgør de samlede omkostninger 377.172 - 1.924.351 kr. 

 

Boligkreditten/Boliglånet kræver normal kreditvurdering, jf. bankens gældende politikker. Hvis Boligkreditten/Boliglånet ikke er i din nationale valuta, skal du være opmærksom på, at udsving i valutakursen kan påvirke det beløb, som skal betales.

 

Ved manglende overholdelse af forpligtelserne med Boligkreditten/Boliglånet vil det have finansielle og juridiske konsekvenser. Ved for sen betaling eller anden misligholdelse af Boligkreditten/Boliglånet kan kreditten/lånet opsiges til øjeblikkelig betaling ligesom der vil påløbe morarenter. I sidste instans kan du miste dit hjem, hvis du ikke kan overholde betalingerne.

Skal vi ringe til dig?

Hvad går du og tænker på?

Alm. Brand anvender cookies

- og til mere end bare at spise. Cookies er nødvendige for at få vores website til at fungere. Vi bruger vores egne cookies og tredjeparts-cookies til statistik, markedsføring og integration af tjenester. Klikker du videre på siden, accepterer du vores brug af cookies. Læs mere om cookies