Boliglån


Et boliglån hos os giver dig mulighed for at investere i en ny bolig eller forbedre en bolig, som du allerede ejer.

Lån til din ejerbolig

Der kan være mange gode grunde til, at behovet for at låne til en bolig opstår. Det kan være, at du står over for at investere i en ny bolig, at taget på dit hus trænger til at blive udskiftet, eller at du har brug for mere plads, fordi der er en lille ny på vej, og du derfor gerne vil have bygget til. Et lån til bolig giver dig mulighed for at investere i en ny bolig eller forbedre en bolig, som du allerede ejer.

 

Der kan være mange spørgsmål. Hvilket lån skal du gå efter? Og hvor meget har du råd til at betale hver måned? Vi sidder klar til at rådgive dig, så du får det boliglån, der bedst matcher dine behov og din økonomi.

Låntyper


Hos os kan du få fire forskellige banklån i din bolig - Boliglån, Boligkredit, Prioritetslån og Prioritetskredit.

I vores rådgivning finder vi den type lån, som passer bedst til din situation. Det afhænger blandt andet af:

  • Hvor meget den samlede gæld i din bolig udgør
  • Hvordan vi aftaler, at lånet skal betales tilbage

Boliglån og Boligkredit


Denne type banklån er velegnet, når du har behov for finansiering ud over de 80 % af boligens ejendomsværdi - typisk fordi du også har eller skal have et realkreditlån i ejendommen.

Boliglån

Med Boliglån er der fastsat en fast månedlig betaling - og hvor meget du skal betale om måneden, afhænger blandt andet af, hvor meget du låner, og hvor mange år du vælger, at lånet skal tilbagebetales over. Renten på Boliglån er variabel.

Boligkredit

Hvis du gerne vil gå efter en større fleksibilitet, har du også mulighed for at optage lån i form af Boligkredit. Boligkredit fungerer i praksis som en kassekredit, men med afdrag i op til 30 år.

Kommer du på et tidspunkt til penge, eksempelvis fordi du får en sum feriepenge udbetalt, eller fordi du arver en sum penge, har du mulighed for at sætte dem ind på din Boligkredit. Får du luft i din økonomi, kan du altså vælge at sætte de ekstra penge ind på kreditten for på den måde at betale mindre i rente. På samme vis som du løbende kan sætte flere penge ind, har du også mulighed for at trække de ekstra penge ud igen, hvis der opstår et behov for det.

Hvis gælden udgør maks. 60 % af din boligs værdi, har du mulighed for at vælge op til 10 års afdragsfrihed på din Boligkredit. Renten på Boligkredit er variabel - lige som det er tilfældet med vores traditionelle Boliglån. 

Prioritetslån og Prioritetskredit


Denne type banklån er typisk velegnet, når du har behov for finansiering inden for de 80 % af boligens værdi (fritidsbolig 75 % af boligens værdi). 

Prioritetslån

Har du opbygget friværdi i din bolig, kan du låne op til 80 % af ejendommens værdi til en attraktiv rente. Lige som på et Boliglån betaler du på vores Prioritetslån en fast månedlig ydelse.

Lånet har en variabel rente, og kan løbe op til 30 år, hvilket både gælder for ejerbolig og fritidshus.

Prioritetskredit 

Vil du udnytte din friværdi på en mere fleksibel måde, kan vores Prioritetskredit være noget for dig. Her har du mulighed for at sætte penge ind på kreditten, når du oplever perioder med økonomisk overskud for på den måde at spare rente. Omvendt kan du i andre perioder have brug for at trække de ekstra penge ud igen, og så kan du også gøre det.

Prioritetskreditten har en løbetid i op til 30 år, og i mange tilfælde kan det give mening at beholde kreditten, indtil den udløber - også selvom kontoen står i plus. På den måde beholder du nemlig lånets fleksibilitet, uden at det koster dig noget.

Du har mulighed for at låne op til 80 % af ejendommens værdi. Hvis belåningen ikke overstiger 60 % af boligens værdi, kan vi også på Prioritetskredit tilbyde op til 10 års afdragsfrihed.

Når du skal betale af på din kredit, tilbyder vi to måder: Annuitetsafvikling og serieafvikling. Du har selv mulighed for at vælge, hvordan du vil afbetale din kredit, men vi skal nok hjælpe dig med at beslutte, hvad der er det rigtige for dig.

Annuitetsafvikling

Vælger du en kredit med annuitetsafvikling, betaler du den samme månedlige ydelse gennem hele lånets løbetid. I ydelsen er der både indregnet afvikling af gælden og renter til banken.

I starten består størstedelen af ydelsen af renter, men over tid vil afdragsdelen stige og rentedelen falde. Hver tredje måned beregnes der renter af kreditten, som derefter lægges oven i kredittens maksimum - så med annuitetsafvikling skal du kun forhold dig til den månedlige ydelse.

Serieafvikling

Vælger du i stedet en kredit med serieafvikling, vil dine betalinger variere. Du afdrager med det samme beløb på din gæld hver måned, mens renten trækkes fra kontoen hver tredje måned. Da renten på kreditten er variabel, og du kun betaler rente af det, du har trukket på kreditten, vil du opleve, at rentebeløbet varierer fra kvartal til kvartal.

Lån til ny bolig

Hvis du skal låne penge til en ny ejerbolig, vil din boligfinansiering typisk bestå af to forskellige typer lån. Et boliglån i banken og et realkreditlån hos et realkreditinstitut. Selvom du låner penge to forskellige steder, bliver det hele klaret af din bank. I Alm. Brand samarbejder vi med Totalkredit. 

Når du køber en ny ejerbolig, vil din boligfinansiering typisk bestå af tre dele:

  • Realkreditlån, som dækker op til 80 % af boligens pris (for fritidsbolig op til 75 %)
  • Boliglån, som udgør op til 15 % af boligens pris
  • Udbetaling, som er det beløb, du selv skal kunne betale, når du køber en bolig. Det vil typisk udgøre 5 % af boligens pris

Læs mere om realkreditlån

Spørgsmål og svar

At renten er variabel, vil sige, at den kan ændre sig i løbet af lånets løbetid. Det er typisk udsving i rentemarkedet, som gør, at renten på lånet eller kreditten ændres.

Inden du optager et lån eller en kredit, er det vigtigt, at du tænker dig godt om. Du skal ikke bare vide dig sikker på, at din økonomi kan bære den månedlige omkostning, som det er at afvikle en gæld. Du skal også vide dig sikker på, at du optager den rigtige låntype. Overvej følgende, inden du beslutter dig:

  • Vil du gerne kunne indskyde penge løbende?
  • Har du friværdi i din bolig inden for 80 % af boligens værdi?
  • Har du behov for afdragsfrihed?
  • Hvis du køber ny bolig, hvor mange penge har du til udbetaling på den? Kan du skyde mere end 5 % i?

Det kommer an på, hvilken låntype du vælger. Med et Boliglån eller et Prioritetslån er der ikke mulighed for afdragsfrihed, men vælger du i stedet en Boligkredit eller en Prioritetskredit, tilbyder vi afdragsfrihed, hvis gælden udgør maks. 60 % af boligens værdi.

Start din boligjagt i banken

Renter og gebyrer

Medmindre andet er angivet, gælder følgende: Renten er variabel, og renten beregnes af hele saldoen.

Pluskunde* - Plus1500

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
Boliglån, 0-80 % belåning 2,45 - 4,50 %  2,47 - 4,58 % 2,9 - 5,1 %
Boliglån, 80-100 % belåning  4,50 - 7,25 % 4,58 - 7,45 %  5,1 - 8,0 %

 

 

Pluskunde* - Plus300

  Rente Debitorrente** ÅOP***
Boliglån, 0-80 % belåning 3,50 - 8,50 % 3,55 - 8,78 % 4,0 - 9,4 %
Boliglån, 80-100 % belåning 4,50 - 8,50 % 4,58 - 8,78 % 5,1 - 9,4 %

 

 

Basis

  Rente Debitorrente** ÅOP***
Boliglån, 0-80 % belåning 8,00 - 12,50 % 8,24 - 13,10 % 8,9 - 13,9 %
Boliglån, 80-100 % belåning 8,00 - 12,50 % 8,24 - 13,10 % 8,9 - 13,9 %

 

*Det er en forudsætning, at du er Pluskunde. Se vilkår for Pluskunde. De viste rentesatser kræver en særskilt kreditvurdering. Hvis du ikke opfylder kravene til kreditvurderingen, kan du i nogle tilfælde få lånet på Basis-vilkår.

** Årlig rente inklusiv rentes rente.

*** De årlige omkostninger i procent er beregnet for et Boliglån med et samlet kreditbeløb på 250.000 kr. med en løbetid på 20 år. ÅOP er inklusiv omkostninger til etablering af et ejerpantebrev på 261.000 kr. Lånet afdrages som et annuitetslån.

Pluskunde* - Plus1500

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
100 % udnyttelse
ÅOP***
50 % udnyttelse
ÅOP***
25 % udnyttelse
Boligkredit, 0-80 % belåning 2,45 - 4,50 % 2,47 - 4,58 % 2,7 - 4,9 % 3,0 - 5,2 % 3,5 - 5,9 %
Boligkredit, 80-100 % belåning 4,50 - 7,25 %  4,58 - 7,45 %  4,9 - 7,9 %  5,2 - 8,3 % 5,9 - 9,1 % 

 

 

 

Pluskunde* - Plus300

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
100 % udnyttelse
ÅOP***
50 % udnyttelse
ÅOP***
25 % udnyttelse
Boligkredit, 0-80 % belåning 3,50 - 8,50 % 3,55 - 8,78 % 3,8 - 9,2 % 4,1 - 9,7 % 4,7 - 10,6 %
Boligkredit, 80-100 % belåning 4,50 - 8,50 % 4,58 - 8,78 % 4,9 - 9,2 %  5,2 - 9,7 %  5,9 - 10,6 % 

 

 

 

 

Basis

  

  Rente Debitorrente** ÅOP***
100 % udnyttelse
ÅOP***
50 % udnyttelse
ÅOP***
25 % udnyttelse
Boligkredit, 0-80 % belåning 8,00 - 12,50 % 8,24 - 13,10 % 8,7 - 13,7 % 9,1 - 14,4 %  10,0 - 15,6 % 
Boligkredit, 80-100 % belåning 8,00 - 12,50 % 8,24 - 13,10 % 8,7 - 13,7 %  9,1 - 14,4 %  10,0 - 15,6 % 

 

* Det er en forudsætning, at du er Pluskunde. Se vilkår for Pluskunde. De viste rentesatser kræver en særskilt kreditvurdering. Hvis du ikke opfylder kravene til kreditvurderingen, kan du i nogle tilfælde få lånet på Basis-vilkår.

** Årlig rente inklusiv rentes rente.

 

*** De årlige omkostninger i procent er beregnet for en Boligkredit med et samlet kreditbeløb på 250.000 kr. med en løbetid på 20 år. ÅOP er inklusiv omkostninger til etablering af et ejerpantebrev på 261.000 kr. Lånet afdrages som stående lån

Aktuelle renter og kurser på realkreditlån fra Totalkredit:

 

Se Totalkredits kursliste her

Pluskunde* - Plus1500

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
Prioritetslån, 0-80 % belåning ved ejerbolig (0-75 % belåning ved fritidsbolig) 1,00 - 3,75 % 1,00 - 3,80 % 1,4 - 4,3 %

 

Pluskunde* - Plus300

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
Prioritetslån, 0-80 % belåning ved ejerbolig (0-75 % belåning ved fritidsbolig) 1,25 - 4,25 % 1,26 - 4,32 % 1,7 - 4,8 %

 

 

Basis

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
Prioritetslån, 0-80 % belåning ved ejerbolig (0-75 % belåning ved fritidsbolig) 4,00 - 7,50 % 4,06 - 7,71 % 4,6 - 8,3 %

 

*Det er en forudsætning, at du er Pluskunde. Se vilkår for Pluskunde. De viste rentesatser kræver en særskilt kreditvurdering. Hvis du ikke opfylder kravene til kreditvurderingen, kan du i nogle tilfælde få lånet på Basis-vilkår.

** Årlig rente inklusiv rentes rente.

*** De årlige omkostninger i procent er beregnet for et Prioritetslån med et samlet kreditbeløb på 250.000 kr. med en løbetid på 20 år. ÅOP er inklusiv omkostninger til etablering af et ejerpantebrev på 261.000 kr. Lånet afdrages som et annuitetslån

Pluskunde* - Plus1500

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
100 % udnyttelse
ÅOP***
50 % udnyttelse
ÅOP***
25 % udnyttelse
Prioritetskredit, 0-80 % belåning ved ejerbolig (0-75 % belåning ved fritidsbolig) 1,00 - 3,75 % 1,00 - 3,80 % 1,2 - 4,1 % 1,5 - 4,4 % 1,9 - 5,0 %

 

Pluskunde* - Plus300

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
100 % udnyttelse
ÅOP***
50 % udnyttelse
ÅOP***
25 % udnyttelse
Prioritetskredit, 0-80 % belåning ved ejerbolig (0-75 % belåning ved fritidsbolig) 1,25 - 4,25 % 1,26 - 4,32 % 1,5 - 4,6 % 1,7 - 5,0 % 2,2 - 5,6 %

 

Basis

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
100 % udnyttelse
ÅOP***
50 % udnyttelse
ÅOP***
25 % udnyttelse
Prioritetskredit, 0-80 % belåning ved ejerbolig (0-75 % belåning ved fritidsbolig) 4,00 - 7,50 % 4,06 - 7,71 % 4,4 - 8,1 % 4,7 - 8,6 %  5,3 - 9,4 % 

 

* Det er en forudsætning, at du er Pluskunde. Se vilkår for Pluskunde. De viste rentesatser kræver en særskilt kreditvurdering. Hvis du ikke opfylder kravene til kreditvurderingen, kan du i nogle tilfælde få lånet på Basis-vilkår.

** Årlig rente inklusiv rentes rente.

*** De årlige omkostninger i procent er beregnet for en Prioritetskredit med et samlet kreditbeløb på 250.000 kr. med en løbetid på 20 år. ÅOP er inklusiv omkostninger til etablering af et ejerpantebrev på 261.000 kr. Lånet afdrages efter serieprincippet.

Omkostninger til Alm. Brand

Hvad Beskrivelse Beløb
Sagsgebyr 

Inkl. købesumsgaranti (maks. 12 mdr.'s løbetid)

5.000 kr.
Oprettelse af banklån Etableringsgebyr 2,00 % (min. 5.000 kr./maks. 8.000kr.)
Forhåndslånsgaranti Oprettelsesgebyr for forhåndslånsgaranti 500 kr.
Provision af forhåndslånsgarantien 1,00 % p.a. (min. 200 kr. pr. kvartal)

 

 

Omkostninger til Totalkredit

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Oprettelse af realkreditlån Ekspeditionsgebyr for oprettelse af realkreditlån, herunder hjemtagelsesgaranti

4.000 kr.

Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer

0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.

Fastkursaftale Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal udbetales 500 kr.

 

 

Omkostninger til staten

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Tinglysning Tinglysning af pantebreve til sikkerhed for både realkreditlån og banklån i boligen 1.640 kr. pr. lån
Tinglysningsafgift Tinglysningsafgiften er en procentdel af pantebrevenes størrelse

1,45 % af lånebeløb

(hvis du overtager sælgers pantebrev, skal du ikke betale afgift af størrelsen på pantebrevet)

Omkostninger til Alm. Brand

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Boligsalg uden indfrielse Oprettelse af deponeringskonto til opbevaring af købesummen 1.500 kr.
Boligsalg med indfrielse  Ekspeditionsgebyr, inkl. indfrielse af 2 lån og oprettelse af deponeringskonto til opbevaring af købesummen 5.000 kr.
Gebyr for indfrielse af yderligere lån 500 kr. pr. lån

 

 

Omkostninger til Totalkredit

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Indfrielse Indfrielsesgebyr 750 kr.
Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer 0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.
Fastkursaftale Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal indfries 500 kr.

Omkostninger til Alm. Brand

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Indfrielse af lån og optagelse af nyt
 
Ekspeditionsgebyr og indfrielse af op til 2 realkreditlån 5.000 kr.

Indfrielse af yderligere realkreditlån

500 kr. pr. lån
Forhåndslånsgaranti Oprettelsesgebyr for forhåndslånsgaranti 500 kr.
Provision af forhåndslånsgarantien 1,00 % p.a. (min. 200 kr. pr. kvartal) 

 

 

Omkostninger til Totalkredit

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Indfrielse af lån Indfrielsesgebyr 750 kr.
Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer 0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.
Fastkursaftale

Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal indfries 

500 kr.
Oprettelse af lån Ekspeditionsgebyr for oprettelse af realkreditlån, herunder hjemtagelsesgaranti 4.000 kr.
Kurtage (nyt lån) Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer 0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.
Fastkursaftale (nyt lån) Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal udbetales 500 kr.

 

 

Omkostninger til staten

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Tinglysning Tinglysning af pantebrevet til sikkerhed for realkreditlånet i boligen 1.640 kr. pr. lån
Tinglysningsafgift Tinglysningsafgiften er en procentdel af pantebrevets størrelse 1,45 % af lånebeløb

Omkostninger til Alm. Brand

 

 Hvad Beskrivelse  Beløb
Sagsgebyr Inkl. købesumsgaranti (maks. 12 mdr.'s løbetid) 5.000 kr.
Forhåndslånsgaranti  Oprettelsesgebyr for forhåndslånsgaranti

500 kr.

Provision af forhåndslånsgarantien 1,00 % p.a. (min. 200 kr. pr. kvartal) 

 

 

Omkostninger til Totalkredit

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Oprettelse af lån Ekspeditionsgebyr for oprettelse af realkreditlån, herunder hjemtagelsesgaranti

4.000 kr.

Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer

0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.

Fastkursaftale Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal udbetales

500 kr.

  

 

Omkostninger til staten

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Tinglysning Tinglysning af pantebrevet til sikkerhed for realkreditlånet i boligen

1.660 kr. pr. lån

Tinglysningsafgift Tinglysningsafgiften er en procentdel af pantebrevets størrelse 1,5 % af lånebeløb

Vilkår

Boliglån, Boligkredit, Prioritetslån og Prioritetskredit kan anvendes til køb og/eller renovering af fast ejendom. Som sikkerhed tager vi pant i din ejendom. Det er en forudsætning for Boliglån, Boligkredit, Prioritetslån og Prioritetskredit, at der foretages en vurdering af ejendommen. Ansvaret for at vurderingen foretages, påhviler banken. Du skal selv betale for vurderingen.

Boliglån, Boligkredit, Prioritetslån og Prioritetskredit kan tilbagebetales i op til 30 år. Boliglån, Boligkredit, Prioritetslån og Prioritetskredit kan indfries helt eller delvist før tid. Der gælder ingen særlige vilkår ved førtidig indfrielse. Kreditten/lånet kan indgås i Danske Kroner.

Boliglån og Boligkredit udbydes med en debitorrente fra 2,47 % til 13,10 %. Renten er variabel.

Prioritetslån og Prioritetskredit udbydes med en debitorrente fra 1,00 % til 7,71 %. Renten er variabel.

Gul risikoklasse

Boliglån, Boligkredit, Prioritetslån og Prioritetskredit med udlån større end 100.000 kr., hvor der kræves pant i fast ejendom, er risikoklassificeret som gul. Et låne- eller kredittilbud er i kategorien gul, når det er variabelt forrentet eller afdragsfrit i hele eller dele af lånets løbetid.

Repræsentativt eksempel på Boliglån og Boligkredit

Ved et samlet kreditbeløb hos Alm. Brand Bank på kr. 500.000 kr. med en variabel debitorrente på 2,47 % – 13,10 % p.a. (årlig rente inkl. renters rente) og en løbetid på 30 år (360 ydelser) med pant i fast ejendom for det fulde lånebeløb, er:

Boliglån

De månedlige ydelser 2.030 kr. - 5.471 kr. ÅOP er 2,7 - 13,6 %. Det samlede beløb, der skal betales tilbage, udgør 730.719 kr. - 1.968.508 kr., heraf udgør de samlede omkostninger 230.719 kr. - 1.468.508 kr.

Boligkredit

De kvartalsvise ydelser 3.169 kr. - 16.171 kr. ÅOP er 2,6 - 13,6 % (100 % udnyttelse). Det samlede beløb, der skal betales tilbage, udgør 897.793 kr. - 2.457.936 kr., heraf udgør de samlede omkostninger 397.793 kr. - 1.957.936 kr. 

Boliglån og Boligkredit kræver normal kreditvurdering, jf. bankens gældende politikker. Hvis Boliglån eller Boligkredit ikke er i din nationale valuta, skal du være opmærksom på, at udsving i valutakursen kan påvirke det beløb, som skal betales.

Ved manglende overholdelse af forpligtelserne med Boliglån eller Boligkredit vil det have finansielle og juridiske konsekvenser. Ved for sen betaling eller anden misligholdelse af Boliglån eller Boligkredit kan kreditten/lånet opsiges til øjeblikkelig betaling ligesom der vil påløbe morarenter. I sidste instans kan du miste dit hjem, hvis du ikke kan overholde betalingerne.

Repræsentativt eksempel på Prioritetslån og Prioritetskredit

Ved et samlet kreditbeløb hos Alm. Brand Bank på kr. 500.000 kr. med en variabel debitorrente på 1,00 % – 7,71 % p.a. (årlig rente inkl. renters rente) og en løbetid på 30 år (360 ydelser) med pant i fast ejendom for det fulde lånebeløb, er:

Prioritetslån

De månedlige ydelser 1.664 kr. – 3.602 kr. ÅOP er 1,2 - 8,1 %. Det samlede beløb, der skal betales tilbage, udgør 599.093 kr. - 1.296.365 kr., heraf udgør de samlede omkostninger 99.093 kr. - 796.365 kr.

Prioritetskredit

De kvartalsvise ydelser 1.294 kr. - 9.702 kr. ÅOP er 1,1 - 8,0 % (100 % udnyttelse). Det samlede beløb, der skal betales tilbage, udgør 672.699 kr. - 1.681.743 kr., heraf udgør de samlede omkostninger 172.699 - 1.181.743 kr.

Prioritetslån og Prioritetskredit kræver normal kreditvurdering, jf. bankens gældende politikker. Hvis Prioritetslån eller Prioritetskredit ikke er i din nationale valuta, skal du være opmærksom på, at udsving i valutakursen kan påvirke det beløb, som skal betales.

Ved manglende overholdelse af forpligtelserne med Prioritetslån eller Prioritetskredit vil det have finansielle og juridiske konsekvenser. Ved for sen betaling eller anden misligholdelse af Prioritetslån eller Prioritetskredit kan kreditten/lånet opsiges til øjeblikkelig betaling ligesom der vil påløbe morarenter. I sidste instans kan du miste dit hjem, hvis du ikke kan overholde betalingerne

Hvad går du og tænker på?

Alm. Brand anvender cookies

- og til mere end bare at spise. Cookies er nødvendige for at få vores website til at fungere. Vi bruger vores egne cookies og tredjeparts-cookies til statistik, markedsføring og integration af tjenester. Klikker du videre på siden, accepterer du vores brug af cookies. Læs mere om cookies