VIGTIG NYHED | Vi overdrager vores bankaktiviteter til Sydbank. Har du spørgsmål som kunde, kan du finde svar her.

Privat | Erhverv

Realkreditlån


Et realkreditlån kan bruges til at købe eller forbedre en ejerbolig. Se de forskellige typer realkreditlån, vi tilbyder og find ud af, hvad det koster dig at låne. 


Realkreditlån fra Totalkredit

Når du får et realkreditlån hos os, er det et lån fra Totalkredit. Dermed får du adgang til KundeKroner, som er en rabat, du kan få, når du har et lån fra Totalkredit. Frem til 31. december 2021 får du nemlig, hvad der svarer til 0,15 % i rabat af din restgæld. Rabatten fratrækkes automatisk den ydelse du betaler hvert kvartal. 

 

Se mere om KundeKroner og realkreditlån i videoerne fra Totalkredit nedenfor. 

 

Hvad er
KundeKroner?

 Bliv klogere på KundeKroner i videoen fra Totalkredit. 

Hvad er et
realkreditlån?

Bliv klogere på, hvad et realkreditlån egentlig er - se mere i Totalkredits film. 

Låntyper

Helt overordnet findes der realkreditlån med fast eller variabel rente. Med et fastforrentet lån ved du præcis, hvad din rente er i hele lånets løbetid. Har du lån med variabel rente, kan renten derimod variere, og dermed både blive lavere - men også højere end ved lånets etablering.


Vi tilbyder fire forskellige typer af realkredit lån til din bolig. Ved at indtaste boligens pris og beløbet på din egen opsparing kan Totalkredits beregner hurtigt give dig et overblik over, hvad realkreditlånet koster.

Gå til Totalkredits boligberegner

Fastforrentet lån

  • Renten er låst i al den tid du har lånet
  • Mulighed for afdragsfrihed i op til 10 år
  • Du kan have lånet i op til 30 år

F-kort

Tilpasningslån

  • Du kan selv vælge, hvor længe renten skal være låst fast, f.eks. i 3 eller 5 år. Når perioden er gået, vil dit lån som udgangspunkt få fastlåst en ny rente over samme periode - men ud fra den tids renteniveau
  • Mulighed for afdragsfrihed i op til 10 år
  • Du kan have lånet i op til 30 år

RenteMax

  • Indeholder et loft over renten. Dvs. at du aldrig kommer til at betale mere end det, renten er låst til. Falder renten igen, vil din faste betaling også blive mindre. Du kan vælge, at renteloftet skal gælde til juli 2023 eller 2028
  • Mulighed for afdragsfrihed i en periode mellem 10 år og 30 år. Læs mere om de nye lån med op til 30 års afdragsfrihed
  • Du kan have lånet i op til 30 år


 

Hvad kan du låne?

Start din boligjagt med det vigtigste;

Find ud af hvor meget du kan købe ny bolig for.

 

Prøv vores Boligberegner

 


 

Få hjælp til boligkøbet

Hvor starter man, og hvad skal man vide?

Vi giver dig et overblik før, under og efter boligkøbet.


Se vores Boligguide

 

Spørgsmål og svar om realkreditlån

Ydelsen består sædvanligvis af tre elementer:

  • Afdrag (selve tilbagebetalingen af de penge, som du har lånt).
  • Rente (det, som du betaler til långiver for at få lov til at låne pengene).
  • Bidragssatser (betaling til realkreditinstituttet).

 

Rente og afdrag varierer alt efter det realkreditlån, som du vælger at optage. Når det kommer til bidragssatserne, er der tale om et gebyr, som du betaler til realkreditinstituttet. Størrelsen på bidragssatsen varierer dog fra lån til lån og fra realkreditinstitut til realkreditinstitut. 

Hvis du ejer en bolig og har gjort det over en årrække, har du muligvis optjent en vis mængde friværdi. Et tillægslån giver dig mulighed for at udnytte friværdien, hvis du f.eks. gerne vil forbedre din bolig med en tilbygning, et nyt tag eller noget helt tredje.

 

Er du nysgerrig efter at vide, hvad et tillægslån vil koste dig, kan Totalkredits beregner hjælpe dig med den beregning. 

Beregn tillægslån på totalkredit.dk

Hvis du har valgt et realkreditlån med afdragsfrihed, betyder det, at du kan slippe for at betale afdrag over en periode på højst 10 år - og dermed sidde billigere i den periode. Det kan give dig luft i din økonomi og mulighed for eventuelt at tilbagebetale en anden og dyrere gæld.

 

Du skal blot huske på, at det beløb, som du har lånt, ikke bliver mindre i den periode, hvor du ikke betaler afdrag. Sætter du dit afdrag på pause i eksempelvis 10 år, vil du som udgangspunkt efter den tid skylde lige så mange penge væk, som du gjorde, da du påbegyndte den afdragsfrie periode.

 

Det er kun afdraget på dit lån, som du kan sætte på pause. Du skal stadig betale rente og bidrag i den afdragsfrie periode.

 

Fordele ved et afdragsfrit realkreditlån

  • Du får mere luft i din økonomi - f.eks. under uddannelse.
  • Du får mulighed for at udnytte denne luft til at tilbagebetale en anden og dyrere gæld.

 

Ulemper ved et afdragsfrit realkreditlån

  • Dine kreditomkostninger stiger samlet set.
  • Du slipper ikke for at betale rente og bidrag i den afdragsfrie periode.
  • Hovedstolen forbliver den samme - du betaler ikke af på det lån, som du sætter på pause.

Vælger du et lån med en fast rente, betaler du den samme rente gennem hele lånets løbetid. Med en fast rente ved du altså altid, hvor meget du skal betale om måneden.

 

Har dit lån en variabel rente, vil den månedlige ydelse variere gennem lånets løbetid. Det betyder, at beløbet både kan stige eller falde alt efter markedets udvikling.

Ja. I forbindelse med at der oprettes et realkreditlån, tinglyses der et pantebrev i ejendommen på samme beløb som lånets størrelse. Ejendommen skal være beliggende i Danmark.

Brug for en snak?

Renter og gebyrer

Medmindre andet er angivet, gælder følgende: Renten er variabel, og renten beregnes af hele saldoen.

Aktuelle renter og kurser på realkreditlån fra Totalkredit:

 

Se Totalkredits kursliste her

Omkostninger til Alm. Brand

Hvad Beskrivelse Beløb
Sagsgebyr 

Inkl. købesumsgaranti (maks. 12 mdr.'s løbetid)

5.000 kr.
Oprettelse af banklån Etableringsgebyr 2,00 % (min. 5.000 kr./maks. 8.000kr.)
Forhåndslånsgaranti Oprettelsesgebyr for forhåndslånsgaranti 500 kr.
Provision af forhåndslånsgarantien 1,00 % p.a. (min. 200 kr. pr. kvartal)

 

 

Omkostninger til Totalkredit

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Oprettelse af realkreditlån Ekspeditionsgebyr for oprettelse af realkreditlån, herunder hjemtagelsesgaranti

4.000 kr.

Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer

0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.

Fastkursaftale Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal udbetales 500 kr.

 

 

Omkostninger til staten

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Tinglysning Tinglysning af pantebreve til sikkerhed for både realkreditlån og banklån i boligen 1.730 kr. pr. lån
Tinglysningsafgift Tinglysningsafgiften er en procentdel af pantebrevenes størrelse

1,45 % af lånebeløb

(hvis du overtager sælgers pantebrev, skal du ikke betale afgift af størrelsen på pantebrevet)

Omkostninger til Alm. Brand

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Boligsalg uden indfrielse Oprettelse af deponeringskonto til opbevaring af købesummen 1.500 kr.
Boligsalg med indfrielse  Ekspeditionsgebyr, inkl. indfrielse af 2 lån og oprettelse af deponeringskonto til opbevaring af købesummen 5.000 kr.
Gebyr for indfrielse af yderligere lån 500 kr. pr. lån

 

 

Omkostninger til Totalkredit

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Indfrielse Indfrielsesgebyr 750 kr.
Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer 0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.
Fastkursaftale Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal indfries 500 kr.

Omkostninger til Alm. Brand

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Indfrielse af lån og optagelse af nyt
 
Ekspeditionsgebyr og indfrielse af op til 2 realkreditlån 5.000 kr.

Indfrielse af yderligere realkreditlån

500 kr. pr. lån
Forhåndslånsgaranti Oprettelsesgebyr for forhåndslånsgaranti 500 kr.
Provision af forhåndslånsgarantien 1,00 % p.a. (min. 200 kr. pr. kvartal) 

 

 

Omkostninger til Totalkredit

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Indfrielse af lån Indfrielsesgebyr 750 kr.
Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer 0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.
Fastkursaftale

Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal indfries 

500 kr.
Oprettelse af lån Ekspeditionsgebyr for oprettelse af realkreditlån, herunder hjemtagelsesgaranti 4.000 kr.
Kurtage (nyt lån) Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer 0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.
Fastkursaftale (nyt lån) Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal udbetales 500 kr.

 

 

Omkostninger til staten

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Tinglysning Tinglysning af pantebrevet til sikkerhed for realkreditlånet i boligen 1.730 kr. pr. lån
Tinglysningsafgift Tinglysningsafgiften er en procentdel af pantebrevets størrelse 1,45 % af lånebeløb

Omkostninger til Alm. Brand

 

 Hvad Beskrivelse  Beløb
Sagsgebyr Inkl. købesumsgaranti (maks. 12 mdr.'s løbetid) 5.000 kr.
Forhåndslånsgaranti  Oprettelsesgebyr for forhåndslånsgaranti

500 kr.

Provision af forhåndslånsgarantien 1,00 % p.a. (min. 200 kr. pr. kvartal) 

 

 

Omkostninger til Totalkredit

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Oprettelse af lån Ekspeditionsgebyr for oprettelse af realkreditlån, herunder hjemtagelsesgaranti

4.000 kr.

Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer

0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.

Fastkursaftale Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal udbetales

500 kr.

  

 

Omkostninger til staten

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Tinglysning Tinglysning af pantebrevet til sikkerhed for realkreditlånet i boligen

1.730 kr. pr. lån

Tinglysningsafgift Tinglysningsafgiften er en procentdel af pantebrevets størrelse 1,45 % af lånebeløb

Måske du også overvejer