Privat | Erhverv

Realkreditlån


Et realkreditlån kan bruges til at købe eller forbedre en ejerbolig. Se de forskellige typer realkreditlån, vi tilbyder og find ud af, hvad det koster dig at låne. 

Låntyper

Helt overordnet findes der realkreditlån med fast eller variabel rente. Med et fastforrentet lån ved du præcis, hvad din rente er i hele lånets løbetid. Har du lån med variabel rente, kan renten derimod variere, og dermed både blive lavere - men også højere end ved lånets etablering.

I Alm. Brand samarbejder vi med Totalkredit, når du vil optage et realkreditlån. Du kan vælge mellem 4 typer realkreditlån til din bolig:

Fastforrentet lån

  • Renten er låst i al den tid du har lånet
  • Mulighed for afdragsfrihed i op til 10 år
  • Du kan have lånet i op til 30 år

F-kort

Tilpasningslån

  • Du kan selv vælge, hvor længe renten skal være låst fast, f.eks. i 3 eller 5 år. Når perioden er gået, vil dit lån som udgangspunkt få fastlåst en ny rente over samme periode - men ud fra den tids renteniveau
  • Mulighed for afdragsfrihed i op til 10 år
  • Du kan have lånet i op til 30 år

RenteMax

  • Indeholder et loft over renten. Dvs. at du aldrig kommer til at betale mere end det, renten er låst til. Falder renten igen, vil din faste betaling også blive mindre. Du kan vælge, at renteloftet skal gælde til juli 2023 eller 2028
  • Mulighed for afdragsfrihed i en periode mellem 10 år og 30 år. Læs mere om de nye lån med op til 30 års afdragsfrihed
  • Du kan have lånet i op til 30 år

Historisk lav rente

Er du boligejer, kan du omlægge dit realkreditlån til en historisk lav, fast rente i de næste 30 år.

Du får:

  • En historisk lav fast rente i alle de år, du har dit lån
  • Gode muligheder for at reducere din restgæld, hvis renten stiger
  • Mulighed for op til 10 års indledende afdragsfrihed

Vil du også have en fast rente?

Hvis du er interesseret i at låne eller lægge dit lån om, så tag en uforpligtende snak med en af vores bankrådgivere. Måske der er penge at spare.

 

Bliv ringet op

 

Lån til ny bolig

Hvis du skal låne penge til en ny ejerbolig, vil din boligfinansiering typisk bestå af to forskellige typer lån. Et boliglån i banken og et realkreditlån hos et realkreditinstitut. Selvom du låner penge to forskellige steder, bliver det hele klaret af din bank. I Alm. Brand samarbejder vi med Totalkredit. 

Når du køber en ny ejerbolig, vil din boligfinansiering typisk bestå af tre dele:

  • Realkreditlån, som dækker op til 80 % af boligens pris
  • Boliglån, som udgør op til 15 % af boligens pris
  • Udbetaling, som er det beløb, du selv skal kunne betale, når du køber en bolig. Det vil typisk udgøre 5 % af boligens pris

Læs mere om Boliglån

Spørgsmål og svar om realkreditlån

Ydelsen består sædvanligvis af tre elementer:

  • Afdrag (selve tilbagebetalingen af de penge, som du har lånt).
  • Rente (det, som du betaler til långiver for at få lov til at låne pengene).
  • Bidragssatser (betaling til realkreditinstituttet).

 

Rente og afdrag varierer alt efter det realkreditlån, som du vælger at optage. Når det kommer til bidragssatserne, er der tale om et gebyr, som du betaler til realkreditinstituttet. Størrelsen på bidragssatsen varierer dog fra lån til lån og fra realkreditinstitut til realkreditinstitut. 

Hvis du ejer en bolig og har gjort det over en årrække, har du muligvis optjent en vis mængde friværdi. Et tillægslån giver dig mulighed for at udnytte friværdien, hvis du f.eks. gerne vil forbedre din bolig med en tilbygning, et nyt tag eller noget helt tredje.

 

Er du nysgerrig efter at vide, hvad et tillægslån vil koste dig, kan Totalkredits beregner hjælpe dig med den beregning. 

Beregn tillægslån på totalkredit.dk

Hvis du har valgt et realkreditlån med afdragsfrihed, betyder det, at du kan slippe for at betale afdrag over en periode på højst 10 år - og dermed sidde billigere i den periode. Det kan give dig luft i din økonomi og mulighed for eventuelt at tilbagebetale en anden og dyrere gæld.

 

Du skal blot huske på, at det beløb, som du har lånt, ikke bliver mindre i den periode, hvor du ikke betaler afdrag. Sætter du dit afdrag på pause i eksempelvis 10 år, vil du som udgangspunkt efter den tid skylde lige så mange penge væk, som du gjorde, da du påbegyndte den afdragsfrie periode.

 

Det er kun afdraget på dit lån, som du kan sætte på pause. Du skal stadig betale rente og bidrag i den afdragsfrie periode.

 

Fordele ved et afdragsfrit realkreditlån

  • Du får mere luft i din økonomi - f.eks. under uddannelse.
  • Du får mulighed for at udnytte denne luft til at tilbagebetale en anden og dyrere gæld.

 

Ulemper ved et afdragsfrit realkreditlån

  • Dine kreditomkostninger stiger samlet set.
  • Du slipper ikke for at betale rente og bidrag i den afdragsfrie periode.
  • Hovedstolen forbliver den samme - du betaler ikke af på det lån, som du sætter på pause.

Vælger du et lån med en fast rente, betaler du den samme rente gennem hele lånets løbetid. Med en fast rente ved du altså altid, hvor meget du skal betale om måneden.

 

Har dit lån en variabel rente, vil den månedlige ydelse variere gennem lånets løbetid. Det betyder, at beløbet både kan stige eller falde alt efter markedets udvikling.

Start din boligjagt i banken

Renter og gebyrer

Medmindre andet er angivet, gælder følgende: Renten er variabel, og renten beregnes af hele saldoen.

Pluskunde* - Plus1500

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
Boliglån, 0-80 % belåning 2,45 - 4,50 %  2,47 - 4,58 % 2,9 - 5,1 %
Boliglån, 80-100 % belåning  4,50 - 7,25 % 4,58 - 7,45 %  5,1 - 8,0 %

 

 

Pluskunde* - Plus300

  Rente Debitorrente** ÅOP***
Boliglån, 0-80 % belåning 3,50 - 8,50 % 3,55 - 8,78 % 4,0 - 9,4 %
Boliglån, 80-100 % belåning 4,50 - 8,50 % 4,58 - 8,78 % 5,1 - 9,4 %

 

 

Basis

  Rente Debitorrente** ÅOP***
Boliglån, 0-80 % belåning 8,00 - 12,50 % 8,24 - 13,10 % 8,9 - 13,9 %
Boliglån, 80-100 % belåning 8,00 - 12,50 % 8,24 - 13,10 % 8,9 - 13,9 %

 

* Det er en forudsætning, at du er Pluskunde. Se vilkår for Pluskunde. De viste rentesatser kræver en særskilt kreditvurdering. Hvis du ikke opfylder kravene til kreditvurderingen, kan du i nogle tilfælde få lånet på Basis-vilkår.

** Årlig rente inklusiv rentes rente.

 

*** De årlige omkostninger i procent er beregnet for et Boliglån med et samlet kreditbeløb på 250.000 kr. med en løbetid på 20 år. ÅOP er inklusiv omkostninger til etablering af et ejerpantebrev på 261.000 kr. Lånet afdrages som et annuitetslån. Beregning af ÅOP er baseret på standardforudsætning c1 i prisoplysningsbekendtgørelsen.

Pluskunde* - Plus1500

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
100 % udnyttelse
ÅOP***
50 % udnyttelse
ÅOP***
25 % udnyttelse
Boligkredit, 0-80 % belåning 2,45 - 4,50 % 2,47 - 4,58 % 2,7 - 4,9 % 3,0 - 5,2 % 3,5 - 5,9 %
Boligkredit, 80-100 % belåning 4,50 - 7,25 %  4,58 - 7,45 %  4,9 - 7,9 %  5,2 - 8,3 % 5,9 - 9,1 % 

 

 

 

Pluskunde* - Plus300

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
100 % udnyttelse
ÅOP***
50 % udnyttelse
ÅOP***
25 % udnyttelse
Boligkredit, 0-80 % belåning 3,50 - 8,50 % 3,55 - 8,78 % 3,8 - 9,2 % 4,1 - 9,7 % 4,7 - 10,6 %
Boligkredit, 80-100 % belåning 4,50 - 8,50 % 4,58 - 8,78 % 4,9 - 9,2 %  5,2 - 9,7 %  5,9 - 10,6 % 

 

 

 

 

Basis

  

  Rente Debitorrente** ÅOP***
100 % udnyttelse
ÅOP***
50 % udnyttelse
ÅOP***
25 % udnyttelse
Boligkredit, 0-80 % belåning 8,00 - 12,50 % 8,24 - 13,10 % 8,7 - 13,7 % 9,1 - 14,4 %  10,0 - 15,6 % 
Boligkredit, 80-100 % belåning 8,00 - 12,50 % 8,24 - 13,10 % 8,7 - 13,7 %  9,1 - 14,4 %  10,0 - 15,6 % 

 

* Det er en forudsætning, at du er Pluskunde. Se vilkår for Pluskunde. De viste rentesatser kræver en særskilt kreditvurdering. Hvis du ikke opfylder kravene til kreditvurderingen, kan du i nogle tilfælde få lånet på Basis-vilkår.

** Årlig rente inklusiv rentes rente.

*** De årlige omkostninger i procent er beregnet for en Boligkredit med et samlet kreditbeløb på 250.000 kr. med en løbetid på 20 år. ÅOP er inklusiv omkostninger til etablering af et ejerpantebrev på 261.000 kr. Lånet afdrages som stående lån. Beregning af ÅOP er baseret på standardforudsætning e1 i prisoplysningsbekendtgørelsen.

Aktuelle renter og kurser på realkreditlån fra Totalkredit:

 

Se Totalkredits kursliste her

Pluskunde* - Plus1500

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
Prioritetslån, 0-80 % belåning ved ejerbolig (0-75 % belåning ved fritidsbolig) 1,00 - 3,75 % 1,00 - 3,80 % 1,4 - 4,3 %

 

Pluskunde* - Plus300

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
Prioritetslån, 0-80 % belåning ved ejerbolig (0-75 % belåning ved fritidsbolig) 1,25 - 4,25 % 1,26 - 4,32 % 1,7 - 4,8 %

 

 

Basis

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
Prioritetslån, 0-80 % belåning ved ejerbolig (0-75 % belåning ved fritidsbolig) 4,00 - 7,50 % 4,06 - 7,71 % 4,6 - 8,3 %

 

*Det er en forudsætning, at du er Pluskunde. Se vilkår for Pluskunde. De viste rentesatser kræver en særskilt kreditvurdering. Hvis du ikke opfylder kravene til kreditvurderingen, kan du i nogle tilfælde få lånet på Basis-vilkår.

** Årlig rente inklusiv rentes rente.

*** De årlige omkostninger i procent er beregnet for et Prioritetslån med et samlet kreditbeløb på 250.000 kr. med en løbetid på 20 år. ÅOP er inklusiv omkostninger til etablering af et ejerpantebrev på 261.000 kr. Lånet afdrages som et annuitetslån. Beregning af ÅOP er baseret på standardforudsætning c3 og c4 i prisoplysningsbekendtgørelsen.

Pluskunde* - Plus1500

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
100 % udnyttelse
ÅOP***
50 % udnyttelse
ÅOP***
25 % udnyttelse
Prioritetskredit, 0-80 % belåning ved ejerbolig (0-75 % belåning ved fritidsbolig) 1,00 - 3,75 % 1,00 - 3,80 % 1,2 - 4,1 % 1,5 - 4,4 % 1,9 - 5,0 %

 

Pluskunde* - Plus300

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
100 % udnyttelse
ÅOP***
50 % udnyttelse
ÅOP***
25 % udnyttelse
Prioritetskredit, 0-80 % belåning ved ejerbolig (0-75 % belåning ved fritidsbolig) 1,25 - 4,25 % 1,26 - 4,32 % 1,5 - 4,6 % 1,7 - 5,0 % 2,2 - 5,6 %

 

Basis

 

  Rente Debitorrente** ÅOP***
100 % udnyttelse
ÅOP***
50 % udnyttelse
ÅOP***
25 % udnyttelse
Prioritetskredit, 0-80 % belåning ved ejerbolig (0-75 % belåning ved fritidsbolig) 4,00 - 7,50 % 4,06 - 7,71 % 4,4 - 8,1 % 4,7 - 8,6 %  5,3 - 9,4 % 

 

* Det er en forudsætning, at du er Pluskunde. Se vilkår for Pluskunde. De viste rentesatser kræver en særskilt kreditvurdering. Hvis du ikke opfylder kravene til kreditvurderingen, kan du i nogle tilfælde få lånet på Basis-vilkår.

** Årlig rente inklusiv rentes rente.

*** De årlige omkostninger i procent er beregnet for en Prioritetskredit med et samlet kreditbeløb på 250.000 kr. med en løbetid på 20 år. ÅOP er inklusiv omkostninger til etablering af et ejerpantebrev på 261.000 kr. Lånet afdrages efter serieprincippet. Beregning af ÅOP er baseret på standardforudsætning e4 og e5 i prisoplysningsbekendtgørelsen.

Omkostninger til Alm. Brand

Hvad Beskrivelse Beløb
Sagsgebyr 

Inkl. købesumsgaranti (maks. 12 mdr.'s løbetid)

5.000 kr.
Oprettelse af banklån Etableringsgebyr 2,00 % (min. 5.000 kr./maks. 8.000kr.)
Forhåndslånsgaranti Oprettelsesgebyr for forhåndslånsgaranti 500 kr.
Provision af forhåndslånsgarantien 1,00 % p.a. (min. 200 kr. pr. kvartal)

 

 

Omkostninger til Totalkredit

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Oprettelse af realkreditlån Ekspeditionsgebyr for oprettelse af realkreditlån, herunder hjemtagelsesgaranti

4.000 kr.

Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer

0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.

Fastkursaftale Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal udbetales 500 kr.

 

 

Omkostninger til staten

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Tinglysning Tinglysning af pantebreve til sikkerhed for både realkreditlån og banklån i boligen 1.640 kr. pr. lån
Tinglysningsafgift Tinglysningsafgiften er en procentdel af pantebrevenes størrelse

1,45 % af lånebeløb

(hvis du overtager sælgers pantebrev, skal du ikke betale afgift af størrelsen på pantebrevet)

Omkostninger til Alm. Brand

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Boligsalg uden indfrielse Oprettelse af deponeringskonto til opbevaring af købesummen 1.500 kr.
Boligsalg med indfrielse  Ekspeditionsgebyr, inkl. indfrielse af 2 lån og oprettelse af deponeringskonto til opbevaring af købesummen 5.000 kr.
Gebyr for indfrielse af yderligere lån 500 kr. pr. lån

 

 

Omkostninger til Totalkredit

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Indfrielse Indfrielsesgebyr 750 kr.
Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer 0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.
Fastkursaftale Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal indfries 500 kr.

Omkostninger til Alm. Brand

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Indfrielse af lån og optagelse af nyt
 
Ekspeditionsgebyr og indfrielse af op til 2 realkreditlån 5.000 kr.

Indfrielse af yderligere realkreditlån

500 kr. pr. lån
Forhåndslånsgaranti Oprettelsesgebyr for forhåndslånsgaranti 500 kr.
Provision af forhåndslånsgarantien 1,00 % p.a. (min. 200 kr. pr. kvartal) 

 

 

Omkostninger til Totalkredit

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Indfrielse af lån Indfrielsesgebyr 750 kr.
Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer 0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.
Fastkursaftale

Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal indfries 

500 kr.
Oprettelse af lån Ekspeditionsgebyr for oprettelse af realkreditlån, herunder hjemtagelsesgaranti 4.000 kr.
Kurtage (nyt lån) Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer 0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.
Fastkursaftale (nyt lån) Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal udbetales 500 kr.

 

 

Omkostninger til staten

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Tinglysning Tinglysning af pantebrevet til sikkerhed for realkreditlånet i boligen 1.640 kr. pr. lån
Tinglysningsafgift Tinglysningsafgiften er en procentdel af pantebrevets størrelse 1,45 % af lånebeløb

Omkostninger til Alm. Brand

 

 Hvad Beskrivelse  Beløb
Sagsgebyr Inkl. købesumsgaranti (maks. 12 mdr.'s løbetid) 5.000 kr.
Forhåndslånsgaranti  Oprettelsesgebyr for forhåndslånsgaranti

500 kr.

Provision af forhåndslånsgarantien 1,00 % p.a. (min. 200 kr. pr. kvartal) 

 

 

Omkostninger til Totalkredit

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Oprettelse af lån Ekspeditionsgebyr for oprettelse af realkreditlån, herunder hjemtagelsesgaranti

4.000 kr.

Kurtage Gebyr for handel med realkreditlånets obligationer

0,15 % af kursværdien, min. 150 kr.

Fastkursaftale Fastlåsning af realkreditlånets kurs frem til det skal udbetales

500 kr.

  

 

Omkostninger til staten

 

Hvad Beskrivelse Beløb
Tinglysning Tinglysning af pantebrevet til sikkerhed for realkreditlånet i boligen

1.640 kr. pr. lån

Tinglysningsafgift Tinglysningsafgiften er en procentdel af pantebrevets størrelse 1,45 % af lånebeløb

Vilkår

Boliglån, Boligkredit, Prioritetslån og Prioritetskredit kan anvendes til køb og/eller renovering af fast ejendom. Som sikkerhed tager vi pant i din ejendom. Det er en forudsætning for Boliglån, Boligkredit, Prioritetslån og Prioritetskredit, at der foretages en vurdering af ejendommen. Ansvaret for at vurderingen foretages, påhviler banken. Du skal selv betale for vurderingen.

Boliglån, Boligkredit, Prioritetslån og Prioritetskredit kan tilbagebetales i op til 30 år. Boliglån, Boligkredit, Prioritetslån og Prioritetskredit kan indfries helt eller delvist før tid. Der gælder ingen særlige vilkår ved førtidig indfrielse. Kreditten/lånet kan indgås i Danske Kroner.

Boliglån og Boligkredit udbydes med en debitorrente fra 2,47 % til 13,10 %. Renten er variabel.

Prioritetslån og Prioritetskredit udbydes med en debitorrente fra 1,00 % til 7,71 %. Renten er variabel.

Gul risikoklasse

Boliglån, Boligkredit, Prioritetslån og Prioritetskredit med udlån større end 100.000 kr., hvor der kræves pant i fast ejendom, er risikoklassificeret som gul. Et låne- eller kredittilbud er i kategorien gul, når det er variabelt forrentet eller afdragsfrit i hele eller dele af lånets løbetid.

Repræsentativt eksempel på Boliglån og Boligkredit

Ved et samlet kreditbeløb hos Alm. Brand Bank på kr. 500.000 kr. med en variabel debitorrente på 2,47 % – 13,10 % p.a. (årlig rente inkl. renters rente) og en løbetid på 30 år (360 ydelser) med pant i fast ejendom for det fulde lånebeløb, er:

Boliglån

De månedlige ydelser 2.029 kr. - 5.468 kr. ÅOP er 2,7 - 13,6 %. Det samlede beløb, der skal betales tilbage, udgør 730.266 kr. - 1.967.280 kr., heraf udgør de samlede omkostninger 213.126 kr. - 1.450.140 kr.

Boligkredit

De kvartalsvise ydelser 3.167 kr. - 16.161 kr. ÅOP er 2,6 - 13,6 % (100 % udnyttelse). Det samlede beløb, der skal betales tilbage, udgør 897.239 kr. - 2.456.417 kr., heraf udgør de samlede omkostninger 380.099 kr. - 1.939.277 kr. 

Boliglån og Boligkredit kræver normal kreditvurdering, jf. bankens gældende politikker. Hvis Boliglån eller Boligkredit ikke er i din nationale valuta, skal du være opmærksom på, at udsving i valutakursen kan påvirke det beløb, som skal betales.

Ved manglende overholdelse af forpligtelserne med Boliglån eller Boligkredit vil det have finansielle og juridiske konsekvenser. Ved for sen betaling eller anden misligholdelse af Boliglån eller Boligkredit kan kreditten/lånet opsiges til øjeblikkelig betaling ligesom der vil påløbe morarenter. I sidste instans kan du miste dit hjem, hvis du ikke kan overholde betalingerne.

Repræsentativt eksempel på Prioritetslån og Prioritetskredit

Ved et samlet kreditbeløb hos Alm. Brand Bank på kr. 500.000 kr. med en variabel debitorrente på 1,00 % – 7,71 % p.a. (årlig rente inkl. renters rente) og en løbetid på 30 år (360 ydelser) med pant i fast ejendom for det fulde lånebeløb, er:

Prioritetslån

De månedlige ydelser 1.663 kr. – 3.600 kr. ÅOP er 1,2 - 8,1 %. Det samlede beløb, der skal betales tilbage, udgør 598.722 kr. - 1.295.565 kr., heraf udgør de samlede omkostninger 81.582 kr. - 778.425 kr.

Prioritetskredit

De kvartalsvise ydelser 1.293 kr. - 9.636 kr. ÅOP er 1,1 - 8,0 % (100 % udnyttelse). Det samlede beløb, der skal betales tilbage, udgør 672.282 kr. - 1.680.703 kr., heraf udgør de samlede omkostninger 155.142 - 1.163.563 kr.

Prioritetslån og Prioritetskredit kræver normal kreditvurdering, jf. bankens gældende politikker. Hvis Prioritetslån eller Prioritetskredit ikke er i din nationale valuta, skal du være opmærksom på, at udsving i valutakursen kan påvirke det beløb, som skal betales.

Ved manglende overholdelse af forpligtelserne med Prioritetslån eller Prioritetskredit vil det have finansielle og juridiske konsekvenser. Ved for sen betaling eller anden misligholdelse af Prioritetslån eller Prioritetskredit kan kreditten/lånet opsiges til øjeblikkelig betaling ligesom der vil påløbe morarenter. I sidste instans kan du miste dit hjem, hvis du ikke kan overholde betalingerne

Hvad går du og tænker på?

Alm. Brand anvender cookies

- og til mere end bare at spise. Cookies er nødvendige for at få vores website til at fungere. Vi bruger vores egne cookies og tredjeparts-cookies til statistik, markedsføring og integration af tjenester. Klikker du videre på siden, accepterer du vores brug af cookies. Læs mere om cookies